信用卡套现在当下法律框架下存在的法律风险

当代社会，信用卡消费已成为一种潮流，绝大多数年轻人都曾使用过信用卡或与信用卡有过接触，信用卡套现也是较为普遍的社会现象，为帮助大家进一步了解信用卡套现问题，本律师就当下法律框架作出如下分析：

信用卡套现指的是持卡人不是通过正常合法手续消费，而通过虚构交易，将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

首先，信用卡套现违反了国家对信用卡的管理规定，侵害了金融管理秩序。通过虚假交易套取现金，本质上从事的是金融业务，从事该项业务应依法取得金融许可证，事实上现实生活中实施信用卡套现的机构都不具备金融许可。同时，信用卡套现违反了中国人民银行对现金管理的规定，为不法洗钱提供了渠道。此外，信用卡套现还违反了发卡银行的规定，由于持卡人使用虚假资料或虚假交易套取现金，会导致银行不良贷款增加，减少了银行应有的一部分收益，信用卡套现行为在民事上已构成对银行的欺诈和违约，如果持卡人信用卡套现后无法及时归还欠款，轻则需要承担民事责任，应当立即还本付息；情节严重的，还可能因触犯刑法，被追究刑事责任。

依据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条“违反国家规定，使用销售点终端机具（ＰＯＳ机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚”。

实施前款行为，数额在１００万元以上的，或者造成金融机构资金２０万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失１０万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在５００万元以上的，或者造成金融机构资金１００万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失５０万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

《中华人民共和国刑法》第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。